Несъстоятелност срещу възбрана
Лице, обременено с по-високи нива на дълга и недостиг на средства за изплащане на дългове, може би е изправено пред фалит или възбрана. Те се различават един от друг, защото последиците за неизправната страна и на двете са много различни. Много хора обаче лесно се бъркат с двата термина и погрешно ги разбират, че се позовават на едно и също нещо. Въпреки това трябва да се отбележи, че несъстоятелността или възбраната могат да имат отрицателни ефекти върху надеждността на кредитополучателя и могат да затруднят заемането на средства от финансови институции в бъдеще. Следващата статия ясно посочва разликите между несъстоятелността и възбраната, как те са свързани помежду си и какви последици могат да имат върху кредитното състояние на кредитополучателя.
Какво е фалит?
Човек има възможност да попълни несъстоятелност, когато чувства, че е изложен на риск да загуби активите си (активите обикновено са жилища, закупени чрез ипотечни заеми от банки). Физическото лице има възможност да попълни глава 7 или глава 13 несъстоятелност. Подаването на фалит по глава 13 ще осигури на лицето около 3 до 5 години да изплати дълга си и ще предложи план за погасяване, така че да може да предотврати възбраната на дома си. Тази опция ще позволи на физическото лице да изплати дълговете си съгласно плана, договорен в съда, за да може да запази дома си, като същевременно изплаща дълговете си с по-бавни темпове. Глава 7 завеждането на несъстоятелност действа като декларация за невъзможност за плащане на необезпечени дългове от длъжника. Необезпечен дълг е всеки дълг, който е получен, без да е налице обезпечение, което да се използва в случай, че длъжникът не изпълни задълженията си. Такива дългове включват дълг по кредитна карта, медицински сметки и др. Тъй като обаче ипотечният заем не е необезпечен (закупената къща трябва да се съхранява като обезпечение, за да може банката да продаде и да възстанови дълга си в случай, че кредитополучателят не изпълни задълженията) глава 7 подаване на несъстоятелност не покрива заеми, отпуснати по ипотечни кредити.
Какво е възбрана?
Възбраната е процес, при който кредитополучателят по ипотечния кредит е изгонен от дома си с мотива, че не е в състояние да изплати дълга си. Причината за възбрана е, че кредитополучателят не е в състояние да изплати заемите си и затова обезпечението (къщата, върху която е взета ипотеката) трябва да бъде запорирано от банката и продадено, за да се възстановят направените загуби. Това беше често срещан сценарий по време на финансовата криза, когато балонът на ипотечното кредитиране избухна. Мнозина, които се сблъскват с възбрана, имат редица възможности да се защитят, от които едната запълва фалит. Декларацията за несъстоятелност не означава, че кредитополучателят няма да трябва да плати целия си дълг, въпреки че може да действа като временна защита срещу загуба на всички активи.
Несъстоятелност срещу възбрана
Несъстоятелността и възбраната вървят ръка за ръка, въпреки че техните последици и съдебни производства са доста различни помежду си. Несъстоятелността и възбраната са термини, които са свързани с физически лица или предприятия, които са изправени пред проблеми с ликвидността и не могат да изплатят дълга си. Възбраната е, когато кредитополучателят трябва да предаде актива, закупен чрез банката, в случаите, когато не е в състояние да изплати дълга, който е получил за закупуването на този конкретен актив (например: - къща). От друга страна, несъстоятелността се използва за спиране на възбраната, тъй като подаването на несъстоятелност или ще елиминира необезпечения дълг (глава 7), или за консолидиране и коригиране на плана за погасяване на дълга (глава 13). Трябва обаче да се има предвид, че както фалитът, така и възбраната ще останат в кредитния отчет на кредитополучателя и ще повлияят на тяхната кредитоспособност.
Резюме:
Каква е разликата между фалит и възбрана?
• Лице, обременено с по-високи нива на дълга и недостиг на средства за изплащане на дългове, може би е изправено пред фалит или възбрана.
• Човек има възможност да подаде молба за несъстоятелност по глава 7 или глава 13, когато усети, че е изложен на риск да загуби активите си. Несъстоятелността ще позволи на кредитополучателя да намали дълга си или да получи по-лесна схема за погасяване.
• Процесът, при който кредитополучателят по ипотечния кредит е изгонен от дома си, е известен като възбрана и възбраната ще се случи на основание, че кредитополучателят не е в състояние да изплати дълга си.
• Декларация за несъстоятелност обикновено се прави, за да се спре възбраната, за да се освободи кредитополучателят от необезпечен дълг (глава 7) или да се предостави план за погасяване на дълга (глава 13).
