Преобръщане срещу трансфер
IRA или индивидуална пенсионна сметка позволява на дадено лице да внася средства за пенсионирането си и се държи от финансова институция, която е известна като попечител. Прехвърлянето и прехвърлянето са два начина, по които може да се извърши движението на средства към или от ИРА. Въпреки факта, че и двете ви позволяват да преместите средствата си в друга ИРА, има редица разлики между двете. Статията обяснява всеки тип транзакция и подчертава приликите и разликите между прехвърлянето и прехвърлянето на IRA.
Какво е IRA Rollover?
Когато решите да превърнете вашите средства, държани в IRA, средствата, които трябва да бъдат преместени, ще бъдат изплатени директно на вас и след това ще можете да депозирате тези средства в друг пенсионен план. Това движение на средства обаче трябва да приключи в строг срок от 60 дни. В случай, че движението на средства не приключи в рамките на 60 дни, парите ще бъдат третирани като теглене и ще бъдат обложени с данъци. Също така, ако сте на по-малко от 59 и ½ години, ще бъдете таксувани с 10% санкция за предсрочно оттегляне.
Друго ограничение при преобръщане е, че е възможно човек да направи само едно преобръщане за период от 12 месеца. Един от недостатъците на преобръщането е, че 20% от средствата се задържат за плащане на данъци, в случай че преобръщането не е завършено.
Какво представлява IRA Transfer?
При превод пазителят на IRA директно прехвърля средствата по сметката на определения попечител и не е необходимо да обработвате нито едно от прехвърлените средства. Едно от основните предимства на превода е, че те са удобни и един от най-лесните начини за преместване на средства към и от ИРА. Тъй като средствата директно се преместват между един попечител, не е нужно да се притеснявате за спазването на 60-дневния график. Също така няма ограничения за броя преводи, които могат да бъдат извършени в рамките на период от 12 месеца. Едно от основните предимства на трансферите е, че общият размер на средствата се прехвърля по новата сметка, без да се държи никакъв процент за плащане на данъци.
Трансфер срещу Rollover
Прехвърлянето и прехвърлянето са средства, с които средствата се прехвърлят към и от ИРА към други пенсионни планове. Трансферите са един от най-лесните методи за преместване на средства към и от ИРА. От друга страна, при преобръщане средствата, които трябва да бъдат преместени, се изплащат директно на вас и след това депозирате тези средства в друг пенсионен план. Прехвърлянията са най-предпочитани за разлика от преобръщанията, тъй като прехвърлянията не са предмет на същите строги разпоредби като прехвърлянията. Прехвърлянията могат да се извършват неограничен брой пъти в рамките на една година; преобръщането обаче може да се извършва само веднъж на всеки 12 месеца.
Друга съществена разлика е, че при преобръщане първоначалният попечител удържа 20% от средствата за плащане на данъци. Въпреки това, както при превод, средствата не се удържат за плащане на данъци и общата сума се премества в новата сметка. Докато преобръщането има график от 60 дни, прехвърлянето се извършва директно между попечителите и не е нужно да се притеснявате за спазването на 60-дневния график. Един от основните недостатъци на преобръщането е, че в случай че движението на средства не приключи в рамките на 60 дни, парите ще бъдат третирани като теглене и ще бъдат обложени с данъци.
Каква е разликата между IRA Transfer и Rollover?
• Прехвърлянето и прехвърлянето са два начина, по които може да се извърши движението на средства към и IRA или от IRA.
• Когато решите да превърнете вашите средства, държани в IRA, средствата, които трябва да бъдат преместени, се изплащат директно на вас и след това можете да депозирате тези средства в друг пенсионен план.
• При превод пазителят на IRA директно прехвърля средствата по сметката на определения попечител и не е необходимо да обработвате нито едно от прехвърлените средства.
