FHA срещу конвенционални заеми
FHA и конвенционалните заеми са два вида заеми, достъпни за домашен купувач в САЩ. С нарастващите цени на имотите в наши дни става все по-трудно да си купите жилище. За да се утежни мизерията на хората, лихвените проценти също се увеличават. За да се възползва от ипотека от банка, човек трябва да организира първоначална вноска, която е около 10% от общата стойност на имота. Процесът на получаване на жилищен кредит е досаден и по-голямата част от хората разчитат на експертния опит на банка и те лесно приемат вида и условията на кредита, предлагани от банката, вместо сами да извършват търсене. Има два различни вида заеми, достъпни за домашен купувач, и това са FHA заеми и конвенционални заеми. И двата вида заеми имат своите плюсове и минуси и в зависимост от вашите изисквания и допустимост,трябва да решите кой тип заем е по-подходящ за вашите нужди.
FHA заеми
Федералната жилищна администрация или FHA, както се нарича, попада под ръководството на Министерството на жилищното строителство и градското развитие. FHA заемите са застраховани, подкрепени от правителството на САЩ, а банките, които ги одобряват, са сигурни, че в случай на неизпълнение парите им са в безопасност, тъй като са гарантирани от федералното правителство. FHA заемите бяха много популярни през шейсетте и седемдесетте години, но изпаднаха в немилост, когато цените на имотите скочиха напред, надминавайки кредитния лимит, определен от FHA. Ето защо FHA периодично прави подходящи промени в кредитния лимит.
FHA не дава заеми и не ги гарантира. Това само ги застрашава да успокоят страховете на заемодателите в случай на неизпълнение от страна на кредитополучателя. FHA заемите са начин за насърчаване на купувачите на първи жилища, тъй като в случай на FHA заеми се изисква много малко първоначално плащане, а лихвените проценти също са по-конкурентни от конвенционалните заеми. Въпреки това, всяко лице, което се е възползвало от заем FHA, не може да получи друг заем FHA, докато по-ранният заем е в действие.
Конвенционални заеми
В категорията на конвенционалните заеми попадат всички търговски и жилищни заеми, предлагани от банки и други финансови институции на заемополучатели. Тези заеми са най-добрите варианти за човек, ако той има добра кредитна история и достатъчно пари, за да направи първоначална вноска. Колкото по-добър е кредитният рейтинг, толкова по-голяма власт е в ръцете на кредитополучателя за договаряне с заемодателя за по-нисък лихвен процент. Конвенционалните заеми са всички заеми, които не са обезпечени с държавна гаранция. Тези заеми остават в инвестиционния портфейл на кредитополучателя до момента, в който бъдат изцяло изплатени. Има данъчни облекчения за собствениците на жилища, които са се възползвали от конвенционални заеми от банки. Ако историята на погасяване на кредитополучателя е добра, заемодателят може да му изплати повече пари за закупуване на мебели или за обновяване на имота.
Разлика между FHA и конвенционалните заеми
Докато и FHA заемите, и конвенционалните заеми са просто средство за получаване на пари за целите на закупуването на жилище, има разлики между двете, които трябва да се вземат предвид, за да се види кое е по-добре, преди да кандидатствате за жилищен заем. Разбира се, всеки не може да кандидатства за заем от FHA, тъй като има критерии, които трябва да бъдат изпълнени. Нека да разгледаме разликите.
1. В случай на заеми от FHA се изисква много по-малко първоначално плащане. Като цяло необходимото първоначално плащане се движи около 3,5%, докато при конвенционалните заеми това е 10% -20%. Това означава, че е по-добре да отидете за заем от FHA, ако имате малко пари в сметката си.
2. Лихвените проценти са по-ниски при заемите от FHA, отколкото при конвенционалните заеми и това е за насърчаване на купувачите на първи жилища. Това се дължи на гаранцията, дадена от федералното правителство в случай на FHA заеми, където банките се чувстват по-сигурни.
3. Таксите за заем и разходите за закриване са по-ниски в случай на заеми от FHA.
4. FHA заеми са на разположение на човек с лоша кредитна история, докато строгите норми преобладават в случай на конвенционални заеми.
5. Ограниченията на заемите в случай на заеми от FHA са много по-ниски, отколкото в случаите на конвенционалните заеми.
6. Възможно е да се ползва заем от FHA след две години на обявяване в несъстоятелност, докато конвенционалните заеми не са достъпни за такова лице до 7 години.
