Разлика между преобръщане IRA и Roth IRA

2024 Автор: Mildred Bawerman | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-16 08:37

Прехвърляне на IRA срещу Roth IRA

IRA означава Индивидуални пенсионни сметки, които са специални инвестиционни сметки, които са създадени специално за лица, които желаят да създадат пенсионен фонд и да управляват своя инвестиционен портфейл. Съществуват редица различни видове ИРА, включително традиционна ИРА, преобръщане на ИРА и рот ИРА. Има редица разлики между всеки тип ИРА, особено по отношение на начина на тяхното облагане, ограниченията върху вноските за доходи и др. Статията предлага ясен преглед както на ИРА за преобръщане, така и на ИРА и обяснява сходствата и разликите между двете.

Какво представлява Rollover IRA?

IRA за преобръщане е традиционна IRA, която се създава, за да получава средства от квалифициран пенсионен план. IRA за преобръщане получава средства и активи от спонсорирани от работодателя пенсионни планове като 401 (k) и 403 (b). Винаги е по-добре да прехвърляте активи и средства в IRA за преобръщане, така че IRS (Служба за вътрешни приходи) да знае, че новата сметка в IRA има активи, които са внесени от план като 401 (k) и 403 (b), или друг IRA или друг квалифициран пенсионен план. Физическото лице може да реши да прехвърли средствата си в ИРА поради редица причини, като напускане на работа и прехвърляне на средства от текущия пенсионен план на работодателя, почивка от работа, пенсиониране и др. физическите лица не трябва да плащат данъци веднага. Въпреки това,данъците трябва да бъдат платени, когато средствата се изтеглят при пенсиониране. Освен това прехвърлянето на IRA няма ограничения по отношение на сумата, която може да бъде внесена, както при roth IRA.

Какво е Roth IRA?

Roth IRA е освободен от данък, което означава, че физическото лице трябва да плаща данък върху доходите всяка година и средствата, които са внесени в IRA, вече са били облагани като доход; следователно необлагаем. При пенсиониране физическото лице може да направи необлагаемо оттегляне, когато не се налагат данъци. Рот IRA може да бъде по-изгоден в смисъл, че трябва да платите всички данъци върху доходите си сега, вероятно с много по-ниска ставка, отколкото след няколко години в бъдещето. Въпреки това, недостатък на основните IRAs е, че има ограничения върху вноските за доходи, които могат да бъдат направени в IRA.

Каква е разликата между Rollover IRA и Roth IRA?

IRA е пенсионна сметка, която позволява на хората да инвестират средства с цел пенсиониране. Съществуват редица различни видове IRA, включително IRA за преобръщане и roth IRA. IRA за преобръщане е традиционна IRA, която е създадена за получаване на средства от квалифициран план за пенсиониране като 401 (k) и 403 (b). Основната разлика между IRA за преобръщане и roth IRA е в това как те се облагат с данъци. Вноските в roth IRAs не подлежат на данъчно облагане, докато вноските в традиционните IRAs за преобръщане се облагат с данъци. Когато средствата и активите в пенсионния план се прехвърлят към традиционния данък на ИРА, не се налага, докато не се направи теглене при пенсиониране. Както при рот IRA, доходите се облагат всяка година и така се прави необлагаема вноска в IRA (тъй като тя вече беше обложена като доход). При оттегляне,физическото лице не трябва да извършва никакви данъчни плащания. Прехвърлянето на IRA няма ограничения върху дохода, който се внася в сметката, докато ограниченията и ограниченията се прилагат за вноските, направени в roth IRA.

Резюме:

Прехвърляне на IRA срещу Roth IRA

• ИРА са индивидуални пенсионни сметки, които са специални инвестиционни сметки, които са създадени специално за лица, които желаят да създадат пенсионен фонд и да управляват своя инвестиционен портфейл.

• IRA за преобръщане е традиционна IRA, която е създадена за получаване на средства от квалифициран пенсионен план като 401 (k) и 403 (b).

• Основната разлика между IRA за преобръщане и roth IRA е в това как те се облагат с данъци. Вноските в IRA не подлежат на данъчно облагане, докато вноските в традиционните IRAs за преобръщане се облагат с данъци.

• ИРА за прехвърляне обикновено са отсрочени от данъци, което означава, че хората не трябва да плащат данъци веднага. Данъците обаче трябва да се плащат, когато средствата се изтеглят при пенсиониране.

• IRA на Roth са освободени от данък, което означава, че доходът се облага всяка година и така се прави необлагаема вноска в IRA (тъй като тя вече беше обложена като доход). При оттегляне физическото лице не трябва да извършва никакви данъчни плащания.

• Прехвърлянето на IRA няма ограничения върху дохода, който се внася в сметката, докато ограниченията и ограниченията се прилагат за вноските, направени в roth IRA.

Подобни публикации: