Залог срещу хипотекация
Компаниите и физическите лица заемат средства по редица причини, включително жилищни заеми, заеми за превозни средства, заеми за образование, заеми за инвестиции, разширяване, развитие на бизнеса и оперативни изисквания. За да могат банките и финансовите институции да предоставят средства на кредитополучателите, трябва да има някаква форма на уверение, че заетите средства ще бъдат изплатени на заемодателя. Това уверение се получава, когато кредитополучателите предлагат актив (като обезпечение) с еквивалентна или по-висока стойност от размера на кредита на заемодателя. В случай, че кредитополучателят не изпълни задълженията си, заемодателят разполага със средства за възстановяване на загубите. Следващата статия разглежда по-отблизо залога и хипотезата и подчертава техните прилики и разлики.
Какво е залог?
Залогът е договор между кредитополучателя (или страна / лице, което дължи средства или услуги) и заемодателя (страна или образувание, на което се дължат средствата или услугите), когато кредитополучателят предлага актив (залага актив) като обезпечение на заемодателят. При залог активът се доставя от залогодателя (кредитополучателя) на заложния кредитор (заемодателя). Кредитодателят ще има законно владение върху заложения актив и има право да продаде актива в случай, че кредитополучателят не е в състояние да изпълни задълженията си по кредита. За да възстанови сумата, дължима на заемодателя, активът се продава и заемодателят конфискува приходите. В случай, че остане излишък след продажба на актива и възстановяване на дължимата сума, той се връща обратно на залогодателя (кредитополучателя). Кредитодателят обаче има ограничен интерес по отношение на заложения актив,с изключение на случаите на неизпълнение на заема.
Залозите често се използват в търговското финансиране, търговията със стоки и в заложната индустрия.
Какво е хипотекация?
Хипотекацията е такса, която се създава за движими активи, като превозни средства, акции, длъжници и др. При хипотекацията активът остава във владение на кредитополучателя. В случай, че кредитополучателят не е в състояние да извърши дължими плащания по задълженията си по кредита, заемодателят първо трябва да предприеме действия, за да притежава споменатия актив, преди той да може да бъде продаден, за да възстанови загубите.
Много често срещан пример за ипотека са кредитите за автомобили. Автомобилът или превозното средство, които се ипотекират пред банката, ще бъдат собственост на кредитополучателя и в случай, че кредитополучателят не изпълни задълженията си по кредита, банката получава автомобила и го разпорежда, за да възстанови неплатената сума по кредита. Кредитите срещу акции и длъжници също се предполагат от банката и кредитополучателят трябва да поддържа правилната стойност в наличност за размера на тегления заем.
Залог срещу хипотекация
Основното сходство между двата термина е, че както залогът, така и ипотеката са свързани със заеми от финансови институции. Кредиторът се нуждае от някаква финансова гаранция, че кредитополучателят ще изплати заема си. В случай, че кредитополучателят не е в състояние да плати дължимия си заем, заемодателят се нуждае от някаква форма на предпазна възглавница, която може да се използва за възстановяване на загубите. Тук влизат условията залог и ипотека. Залогът е договор между кредитополучателя и заемодателя, когато кредитополучателят предлага актив като обезпечение на заемодателя. Кредитодателят ще има законно владение върху заложения актив и има право да продаде актива в случай, че кредитополучателят не е в състояние да изпълни задълженията си по кредита. Хипотекацията е такса, която се създава за активи, които са подвижни, като превозни средства, акции,длъжници, при които активите остават във владение на кредитополучателя. Когато възстановява дължимите суми от кредитополучателя, заемодателят първо трябва да завладее актива, преди да го изхвърли.
Каква е разликата между хипотекация и залог?
• Залогът е договор между кредитополучателя (или страна / лице, което дължи средства или услуги) и заемодателя (страна или образувание, на което се дължат средствата или услугите), когато кредитополучателят предлага актив (залага актив) като обезпечение на заемодателя.
• Кредитодателят ще има законно владение върху заложения актив и заемодателят има право да продаде актива в случай, че кредитополучателят не е в състояние да изпълни задълженията си по кредита.
• Хипотекацията е такса, която се създава за активи, които могат да се движат, като превозни средства, акции, длъжници и др. При хипотекацията активът остава във владение на кредитополучателя. В случай, че кредитополучателят не е в състояние да извърши дължими плащания по задълженията си по кредита, заемодателят първо трябва да предприеме действия, за да притежава споменатия актив, преди да може да бъде продаден, за да възстанови загубите.
